Regime public ou privé?

Assurance maladie au Québec : comprendre le régime public et les assurances privées

Au Québec, le système de santé repose sur une combinaison d’assurances publiques et privées, chacune présentant ses particularités, avantages et limites. Pour faire des choix éclairés en matière de couverture médicale, il est essentiel de bien comprendre les différences entre le régime public d’assurance maladie, géré par la RAMQ (Régie de l’assurance maladie du Québec), et les assurances privées, souvent accessibles par le biais d’un employeur ou d’une association.

Le régime public d’assurance maladie : un filet de sécurité universel

Le régime public d’assurance maladie du Québec assure une couverture universelle pour tous les résidents admissibles. Il prend en charge une gamme étendue de soins médicaux essentiels, notamment :

• Les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes

• Les hospitalisations et interventions chirurgicales

• Les examens diagnostiques (tests de laboratoire, imagerie médicale)

Cependant, certains services ne sont pas inclus dans cette couverture, tels que :

• Les soins dentaires (sauf pour certains enfants et personnes à faible revenu)

• Les soins de la vue pour les adultes de 18 à 64 ans

• Les services paramédicaux comme la physiothérapie, la massothérapie ou l’ostéopathie (hors milieu hospitalier)

• Certains médicaments sur ordonnance non inclus dans la liste couverte

À noter : l’inscription à une assurance médicaments est obligatoire. Ceux qui n’ont pas accès à un régime privé doivent obligatoirement s’inscrire au régime public d’assurance médicaments.

Les assurances maladie privées : plus de flexibilité, plus de services

Les assurances privées sont généralement offertes via des régimes collectifs, notamment par les employeurs, les associations professionnelles ou les ordres professionnels. Elles doivent au minimum offrir une couverture équivalente à celle du régime public pour les médicaments.

Ces régimes offrent souvent une couverture plus étendue, incluant :

• Soins dentaires : examens, nettoyages, obturations, extractions, etc.

• Soins de la vue : examens, lunettes, lentilles cornéennes

• Services paramédicaux : physiothérapie, chiropractie, psychologie, etc.

• Soins hospitaliers bonifiés : chambres privées ou semi-privées

Les personnes ayant accès à une assurance privée sont légalement tenues d’y adhérer et de couvrir également leur conjoint et leurs enfants à charge, sauf si ces derniers bénéficient déjà d’un autre régime privé.

Coûts comparés : public vs privé

Régime public :

• Prime annuelle maximale (2025) : 731 $ par personne

• Franchise mensuelle et coassurance applicables selon l’usage

Régimes privés :

• Primes variables selon l’employeur et le niveau de couverture

• Coût partagé entre employeur et employé, réduisant souvent la charge individuelle

• Conditions de franchise et coassurance souvent plus avantageuses

Bon à savoir : les primes versées à une assurance privée peuvent être déduites comme frais médicaux dans la déclaration de revenus.

Accessibilité, délais et personnalisation

Le système public est souvent critiqué pour ses délais d’attente, en particulier pour les consultations spécialisées et certaines chirurgies. En revanche, les régimes privés peuvent permettre un accès plus rapide à certains services, selon les modalités du contrat.

Autre avantage des assurances privées : une plus grande flexibilité dans le choix des professionnels de santé et des services couverts. Elles s’adaptent mieux aux besoins spécifiques des individus et des familles.

Une obligation légale incontournable

Au Québec, tous les résidents doivent être couverts par une assurance médicaments, publique ou privée. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des pénalités financières.

En résumé

Choisir entre régime public et régime privé dépend de nombreux facteurs : accès à un régime collectif, besoins de santé particuliers, budget disponible. Les assurances privées offrent une couverture plus étendue et une plus grande personnalisation, mais impliquent aussi des coûts potentiellement plus élevés.

Faire un choix éclairé, c’est évaluer ses besoins de santé actuels et futurs, analyser les protections disponibles, et penser à sa tranquillité d’esprit autant qu’à son portefeuille.